고금리 예·적금, 뭉칫돈이 몰리는 이유

지난 7월 말 기준, 5대 시중은행(KB국민, 신한, 하나, 우리, NH농협)의 요구불예금 잔액이 한 달 전 대비 29조 1,395억원 감소하여 609조 6,922억원으로 집계되었습니다. 반면, 정기예적금을 포함한 저축성 예금 잔액은 19조 3,107억원 증가해 945조 715억원에 달했습니다. 이는 2022년 10월 이후 최대 증가폭으로, 채권시장 경색에 따라 은행들이 예금 금리를 인상한 영향으로 분석됩니다.

기준금리 인하 기대

하반기에는 미국 연방준비제도(Fed)와 한국은행 등 여러 중앙은행에서 기준금리 인하 가능성이 커지고 있습니다. 이에 따라, 많은 소비자들이 정기예적금 금리가 더 낮아지기 전에 미리 가입하려는 경향을 보이고 있습니다.

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현재 예·적금 금리 현황

주요 은행 금리

현재 5대 시중은행의 정기예금 금리는 지난해 4%대에서 현재 3%대로 하락했습니다. 예를 들어, 농협은행의 ‘NH고향사랑기부예금’은 8월 18일 기준 연 최고 3.80%로 가장 높은 금리를 제공합니다. 다른 상품들도 3% 초반대의 금리를 형성하고 있습니다.

지방은행과 고금리 특판 상품

지방은행에서는 상대적으로 높은 금리로 고객을 유치하고 있습니다. iM뱅크의 ‘iM주거래우대예금’은 기본금리 3.01%에 우대금리를 더해 최고 3.66%의 금리를 제공하며, BNK경남은행의 상품도 최고 3.60%의 금리를 적용하고 있습니다.

고금리 특판 상품으로는 iM뱅크의 ‘더쿠폰적금’이 있으며, 이 상품은 신규 고객을 대상으로 연 최고 10%의 금리를 제공합니다.

저축은행의 파킹통장

파킹통장 금리 인상

저축은행에서는 파킹통장 금리를 인상하고 있습니다. 파킹통장은 하루 단위로 이자를 받을 수 있는 수시입출금식 예금으로, 자금을 묶어두고 싶지 않은 고객에게 적합합니다. 예를 들어, SBI저축은행의 ‘사이다입출금통장’은 연 3.2%의 금리를 제공하며, OK저축은행의 상품은 예치금에 따라 최대 7.0%의 금리를 제공합니다.

외국계은행의 혜택

SC제일은행의 ‘SC제일 Hi통장’은 기본 금리 0.1%에 우대금리 최고 3.90%포인트를 추가로 제공하여 최대 4.0%의 이자를 받을 수 있는 기회를 제공합니다.

주의사항 및 가입 시 고려할 점

우대금리 조건

예금 상품에 가입할 때는 은행에서 홍보하는 최고 금리보다 자신의 우대금리 조건, 납입 금액, 예치 기간 등을 고려하여 실질적인 혜택을 먼저 따져보아야 합니다.

복잡한 조건

최고 금리만 보고 가입했다가 우대금리를 받기 위한 요건이 복잡하고 까다롭게 설정된 경우가 많아 실제로 받는 혜택이 미비할 수 있습니다.

자주 묻는 질문

질문1: 고금리 예·적금은 언제 가입하는 것이 좋나요?

금리가 하락하기 전에 미리 가입하는 것이 좋습니다. 특히, 기준금리 인하가 예상될 때는 더욱 그렇습니다.

질문2: 정기예금의 금리는 어떻게 결정되나요?

정기예금 금리는 시장 금리와 각 은행의 정책에 따라 결정되며, 외부 경제 상황에 영향을 받습니다.

질문3: 지방은행의 금리는 왜 더 높은가요?

지방은행은 경쟁력 강화를 위해 상대적으로 높은 금리를 제공하여 고객을 유치하고 있습니다.

질문4: 파킹통장과 일반 예금의 차이는 무엇인가요?

파킹통장은 수시입출금이 가능하면서도 정기예금 수준의 이자를 제공하는 상품으로, 유동성이 높은 장점이 있습니다.

질문5: 고금리 특판 상품은 어떤 조건이 있나요?

고금리 특판 상품은 가입 기간이나 최소 가입 금액 등 다양한 조건이 있으므로, 사전 확인이 필요합니다.

질문6: 예·적금을 가입할 때 주의할 점은 무엇인가요?

우대금리 조건을 잘 확인하고, 실질적인 혜택을 고려하여 가입하는 것이 중요합니다.

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예·적금 증가세

저축성 예금의 변화